Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeit bedeutet, das der bisherige Beruf durch körperliche oder psychische Beeinträchtigung nach Krankheit oder Unfall nicht mehr ausgeübt werden kann. Neben möglich Kosten für langwierige Heilbehandlungen und eventuellen behindertengerechten Umbauten der Wohnung ist der Verlust des bisherigen Einkommens und damit der Verlust sozialer Standards für sich und seine Angehörigen spürbar. Die Aufnahme einer neuen Tätigkeit mit vergleichbarem Einkommen ist vielfach mit einer Umschulung verbunden oder erlaubt durch gesundheitliche Einschränkungen nur eine Teilzeitbeschäftigung. Je älter die betroffene Person ist, um so schwieriger gestaltet sich ein beruflicher Neuanfang. Für Personen, die ab dem 01.01.1961 geboren wurden, besteht außerdem kein Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung macht vor allem Sinn beim Start in das Berufsleben, bei der Ausübung spezieller Berufe und für die Altersgruppe ab 1961.

Die Prämien für eine Berufsunfähigkeitsversicherung richten sich nach dem ausgeübten Beruf, nach dem Alter des Versicherten, dem Ergebnis des Gesundheitsprotokolls und dem bisherigen durchschnittlichen Einkommen.
Im Versicherungsfall erhält die versicherte Person eine monatliche Erwerbsfähigkeits-Minderungsrente. Der Versicherte ist aber angehalten, sich um eine neue Tätigkeit zu bemühen, die seinem vorherigen Einkommen entspricht. Die Differenz aus gesundheitlich begründeter Teilzeit wird ausgeglichen.
Eine abstrakte Verweisungsklausel, die den Versicherten in andere Berufe mit deutlich geringem Einkommen zwingt, sollte im Versicherungsvertrag nicht enthalten sein. Ausgeschlossen werden muss auch die gegenseitige Verrechnung von Leistungen aus Unfall- und Lebensversicherungen sowie Leistungen der Berufsgenossenschaften. Eine herkömmliche Unfallversicherung bietet nur eine einmalige Leistung und ist daher kein Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt.